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信用查询影响贷款额度的审批有哪些因素!

归档日期:07-21       文本归类:区间查询      文章编辑:爱尚语录

  贷款虽然能缓解一个人的资金压力,但是额度并不是想要多少就能贷多少的。银行或是其他金融机构会根据个人的综合评定划定一个额度区间。

  信用查询提醒大家在贷款之前先预估自己的贷款额度是非常有必要的,万一贷款下来了,实际额度和预期额度有偏差很可能带来不必要的麻烦,最重要的是不够钱买到自己真正想要的东西,却还要莫名的背负利息。所以,为了让大家更好的了解影响贷款额度的因素有哪些,请往下看!

  收入是硬件条件,你的月收入越高,贷款额度也会越大。关于你的贷款额度与你的收入之间的关系,有个简单的方法可以自测一下,每个月工资收入X10,基本上就可以得出自己信贷的最高额度,这个方法简单有效,可供参考。

  另外,还有一些渠道方式同样可以证明你的资产状况和还款能力,比如个人名下的房产、汽车、股票、保险订单、债券等等,这些有价的东西,可以让你更容易获得金融机构的信任,从而得到大额贷款的青睐。

  如果你的工作性质稳定,你的贷款额度就会冲破月收入10倍的栅栏,达到15倍,甚至20倍的高点。反之,收入不稳定,风险系数加大,贷款额度也会下降。

  从稳定性来说,单位的性质不同决定了职业地位的不同,而职业属性也对额度产生了一定的影响。公务员、律师、老师、医生和世界500强企业的员工,上市企业老板和连锁企业的法人、股东等,这些人会更受融资机构的青睐。原因就是其收入的稳定性,决定了还款的来源,还款确定了能有效减少资金的风险,另一方面则是提高了资金的利用率。

  信用状况在贷款过程中尤为重要,如果你的信用状况不好,就算你工资再高,也很难拿到高额的贷款。具体而言,个人信用状况包括是否是信用白户,是否有逾期记录等。个人征信是判断一个人在社会的信用良好与否,也是办理贷款中起决定性的因素,征信状况不好会直接导致贷款被拒或者贷款额度下降。现在所有的银行和金融机构在办理贷款业务的时候,首要查看的就是借款人的征信记录,他们宁愿相信白纸黑字上写的数据,也不相信申请人花言巧语。

  借贷次数不是最重要的影响因素,但也有一定的影响,部分贷款产品对自己的新用户(第一次贷款)在额度上有一定的限制,首次借贷者可能额度只有1000元,随着用户在平台上的借贷情况和信用状况再进行提额。

  贷款方式不同,产品不同这个额度也有着很大的关系。如果只是想做个人信用贷款(无抵押无担保),个人信用单笔最高50万,总授信最高200万。而如果选择了房产抵押类(或是消费类)的贷款,额度是由房产的市场估值乘以相应成数来决定的,在成数不变得情况下,市场价越高,贷款额度就越高。

  总的来说,决定贷款额度的因素就是个人的资质是否够好,以上的条件符合越多,当然额度就越高了。

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